“老师您好！请问一下交强险的20万是怎么赔偿的？开车碰到一辆豪华轿车。”

“交强险分为三个部分，车损险能赔偿的部分很少。”

“大概是多少？对方后备箱变形，贯穿大灯损坏，要换总成。”

“2000元……”

“这么低？！那我自己得掏多少钱？”

……

“20万保额”是许多汽车用户对于交强险的理解，就像是这位读者朋友；大部分汽车的零整比都不是很高，除非是豪华品牌汽车，但就算是豪华品牌汽车简单修一修也应该达不到20万吧。毕竟现在的奥迪A6L、宝马5系和奔驰E级的门槛价都才30万上下。于是越来越多的司机变得大胆了起来，自用车辆只加上交强险就敢上路开。

殊不知交强险是分为三部分的。

在责任交通事故（占全部或主要责任）里，只要对方车辆损坏严重或出现人员伤亡，交强险一定是杯水车薪的。以上述案例为参考，尾箱钣金喷漆的费用就要上万元，一个贯穿式尾灯总成费用超过5000元，算上工时费和其他损坏修复，费用总计超过2万元！而交强险只能赔偿不到十分之一，剩余部分都要车主自行支付。

然而这已经是运气很好了，如果出现人员伤亡或致残的话；算上医疗费、误工费、残疾赔偿金、财产损失，或丧葬补助金，供养亲属抚恤金和一次性补助金，城镇居民的一次性赔偿费用是有可能上百万的，农村居民的一次性赔偿费用也会达到数十万元。

此时如果只有交强险的话，后果会怎样呢？

可想而知，结果很有可能是肇事车主倾家荡产。

不给车辆加上商业车险无非是想要省钱，想要省钱无非是因为收入不高和储蓄不多；所以基本不具备严重交通事故的赔偿能力，但是面对这种交通事故想要拖着是不现实的，因为现在的法律法规允许强制执行（法拍）肇事人的所有固定资产，包括唯一或最后一套房产。

交强险的20万保额分为三份，一份比一份少。

具体为：

• 死亡伤残赔偿上限，18万
• 医疗费用赔偿上限，2万
• 财产损失赔偿上限，2000元

在占有责任的交通事故里，对方车辆的损坏和车内物品的损失都属于“财产损失”部分，不论其车损有多严重，交强险都只能按照上限赔偿2000元！现在的汽车智能化程度较高，车辆有高清摄像头、毫米波雷达甚至激光雷达，随便损坏一个传感器就要数千元到上万元的成本。豪华品牌汽车的零整比高，配件价格也高，换一个大灯可能要五六千元，换一条保险杠甚至要上万元；如果损坏了悬架、发动机或变速器的话，维修费用很有可能达到5万元左右起步，超过10万元也是不夸张的。

至此可以得出一个结论：

收入越低的车主需要保额越高的第三方责任险！不是所有的钱都可以节省或应该节省。

交强险可以理解为“机动车强制性第三方责任险。”其与商业车险里的第三方责任险相比，无非是保额低一些。其次是商业车险的第三方责任险不细分类目，假设保额为300万，碰撞到超豪华级汽车导致290万的车损，第三方责任险就能赔偿290万；同理，碰到人导致相当的损失也能足额赔偿车主，这是商业车险第三方责任险的巨大优势。

还有一个重点需要了解，由于交强险和第三方责任险的性质相同，所以这个保险都是只在责任交通事故中赔偿对方损失的保险——己方车辆的损失需要由肇事车主自行承担！如果是单方事故的话，代价也得车主自行承担。

说穿了就是交强险和第三方责任险作用相同，都是只赔偿对方而不承担己方损失的险种。

可是汽车的交通事故不可能只有对方车辆损坏，所以商业车险中的“车损险”也是很重要的，其作用是在责任交通事故中赔偿己方车辆损坏的维修费用或全损（报废）车辆赔偿。

最后一个需要解读的商业车险是所谓的“座位险（车上人员责任险）。”

其作用是在占有责任的交通事故中赔偿己方车内乘员伤亡的医疗或赔偿费用，如果对于车辆的安全性能有足够的信心，这个险种可以不要；反之，如果驾驶的车辆安全性能较差则建议加上。

总而言之，第三方责任险、车损险和座位险的组合是非常重要的，前者是交强险的补充，后者是保证自己车里的家人或者朋友；但本质上还是保障自己，以避免一次交通事故让自己万劫不复。

交强险保额过低，不能只依靠它。