“同样是家用代步汽车，为何电车的保险要比油车贵？”

“而且即便电车保险的价格更高，保险公司却还在说不赚钱？”

“钱都去哪里了？”

……

作为新能源汽车用户，笔者是深知电车保险费用高的；其费用标准总是高于同年份、同级别的传统燃油车，那么到底是什么原因让电车保险价格高昂呢？想来汽车爱好者们都知道其中的道理。

五个字的评价：零整比过高！

所谓的“零整比”指的是一件商品的配件与整体销售价格的比值，可以理解为购买一辆车全部配件的价格和整车之间的价格差。电车的零整比是非常高的，其中最高的总成显然是动力电池组。

电动机、减速器和控制单元总成的成本与燃油车的动力总成相当，然而电池组的更换成本却相当于几套甚至十余套动力总成的代价。

可是动力电池组又处于最容易被剐蹭的位置，所有电车的动力电池组都在底盘的最下方；于是电车的交通事故率即便能与传统燃油车达到相当的水平，但是电池组损坏的概率却远高于传统燃油车动力总成损坏的概率。而车损险却不得不去保障电池组，那么保险要承担的成本风险难免会很高，电车保险价格高也就不足为奇了。

道理就是这样。

大家都懂。

但是问题如何解呢？

宁德时代旗下公司“时代电服”总经理崔硕给出了建议：

希望把车、电实现分离，让车回归到原来便宜的、能够让用户享受到更经济的保险阶段。

问题的根源始终很明确，直到崔硕讲出这番话才算捅破窗户纸！电车保险费用高无非是因为动力电池组总成的制造成本高。那么想要让保险成本下降，解决问题的正确思路则是从动力电池组着手——目前看来只有一种方法：车、电分离，采用换电模式！这也是宁德时代近期推出的新业务。

笔者并不想给宁德时代打广告，首先它也是企业，其次个人也不收人家钱；但就事论事，只有换电模式才能解决该难题，而该难题一旦解决，电车的三大焦虑都将迎刃而解。

三大焦虑分别为：

• 续航里程短
• 充电时间长
• 使用成本高

有换电站就不需要担心车辆续航，燃油车续航在500公里以内的车比比皆是，可是从来没有听燃油车用户说过有续航里程的焦虑；因为到处都是加油站，而且几分钟就能加好油，所以根本不用担心。

同理，一旦换电站随处可见，前两个问题也都不再是问题。

使用成本高的难题也只有通过换电站模式来解决，因为车辆只要能换电，其车辆的电池组就是在换电站之间流转的资源；甚至可以说电池组不属于车主，只要进行了第一次换电，电池组就会一直在换电网络中流转——于是需要保证动力电池组的容量和可靠性的角色则不再是车主，而是换电站，车主不再需要承担电池组的高成本。

当这个三大焦虑全部被解决之后，汽车电动化的速度将进一步加速！

总结：

电车保险成本高看似只是保险业的话题，实际却是全行业的话题；想要进一步加速推动汽车电动化以实现汽车产业宏大的战略目标，关键点正是解决用户痛点，而就电动汽车的特性来看，从技术层面解决痛点的难度非常大。但从模式角度去解决痛点却是可行的，补能模式的最佳方案就是换电，因其首先解决了动力电池组带来的车辆潜在使用成本高的缺点，其次又能顺水推舟的解决掉保险成本高的难题。

至此，还有什么理由拒绝电动汽车呢？

当消费者不再拒绝电动汽车的时候，依然装着发动机和大油箱，在长途场景中依然存在排放的插电混动类汽车也可以加速淘汰。

由此可以得出的结论很明确了，车、电分离，推进换电，该方案不仅利于行业发展且利国利民。